无声的科技迭代，在银行理财清算基础设施上愈演愈烈。
据记者粗略了解，包括但不限于平安理财、招银理财、工银理财、广银理财、浦银理财、北银理财，越来越多银行理财公司正协同母行持续升级科技系统，优化清算流程、提升清算效率，将部分理财产品赎回到账模式从传统的“T+1”升级为“T+0.5”。
“T+0.5”毫无疑问带来了更加优化的持有体验：投资者账户短期闲置资金能更快捕捉短期投资机会。
“T+0.5”规模渐起
结合客户在非银行营业时间办理理财业务的需求，平安理财携手平安银行最早推出“理财夜市”现金类产品与服务。记者从平安理财了解到，2026年以来，平安理财现金理财夜市产品在夜市时段的总交易占比已达16%，申购占比已达24%。
另据记者了解，招银理财、工银理财、北银理财、广银理财、浦银理财等多家银行理财子公司近期越来越多理财产品赎回到账模式也从传统的“T+1”升级为“T+0.5”，不仅涉及现金管理类产品，也涉及部分固收类产品。
招银理财对记者表示，其不断优化清算流程，部分产品可支持最早上午快速到账，有效满足投资者资金周转、赎回再投资等多元需求。
帮助投资者更顺畅地“赎回再投资”也是平安理财加快理财产品赎回到账效率的初衷之一。该司人士向记者描述了一个场景：目前部分理财公司赎回到账时间最快提前到早上9点前，投资者只需提前一天赎回，便能赶在第二天开市前通过银证转账转入股市，“股市—理财”之间的资金流转顺滑，大幅缩短了传统模式下资金在交易日的在途占用时间。
广银理财近日以“分秒必争，最快9点到账！”为题，官方宣布部分理财产品兑付效率升级，将资金赎回到账时间提前到最快第二个交易日/工作日（最快9点到账），即“T+0.5”模式。部分浦银理财现金管理类理财产品介绍近日也显示“最快下一工作日9点到账。
理财清算基建迭代
银行理财在科技系统优化上动的脑筋，一点不少，或者说一点不比其他资管行业少。只是其很多技术上的优化直接落在申赎场景，也即偏金融基础设施的支付领域，所以往往不被用户强烈感知。
此前因为清算系统运作等关系，以往理财产品赎回的资金最快只能在赎回日次日的9点后到账，这也就是传统的“T+1”赎回到账模式（即当日赎回，资金于下一交易日到账）；而目前理财公司开卷的“T+0.5”模式，则是将资金到账时间由到账日（也即赎回次日）的下午提前至上午，部分理财公司甚至能实现最快8点到账。
这么一小步，标志着理财行业开始对投资者理财资金流动性的盘活效率，有了更高的，甚至堪称极致的追求。这并不只是简单让合作行垫资就能实现的，而是对理财公司科技系统究竟能否支撑无差错、无人工校验、全自动线上化对账和清算硬实力的检验。
一家支持部分产品资金9点前到账的理财公司内部人士告诉记者，其清算系统经历了迭代：从一开始的纯人工模式，进阶成“半自动化+人工校验”模式，再进阶成现在的“系统自动清算+系统自动校验”模式，这才让理财资金9点前到账有了实现的基础。
近期渐成规模的资金9点前到账、近两年来普及的理财夜市，这两个场景用户体验的细微优化，背后都要求理财公司科技系统自我进化升级：它需要依托智能系统架构，能实现多批次资金流、信息流交互，确保每一笔交易顺畅丝滑；它需要100%能实现自动化运作的智能清算引擎，并且保证处理效率与准确性，追踪每一笔资金动向；它还需要极度安全可控，意味着运营及风控团队要不断健全风控机制与灵活应急流程。
这些案例，都是“科技驱动”四个字真正落在理财行业的鲜活注脚。
排版：汪云鹏
校对：杨立林
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